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2019年2月18日,备受关注的《粤港澳大湾区发展规划纲要》(下称“规划纲要”)正式出台。值得注意的是,在规划纲要出台之际,从智能制造到城市综合体开发,产城融合到区域经济一体化,无不成为众人瞩目的焦点。

《规划纲要》提出,要优化粤港澳大湾区的制造业布局,推动湾区“9+2”城市群的产业升级与合作,实现制造业产业的联动发展,从而推动“一带一路”沿线国家和地区的产能合作,联合打造一批产业链条完善、辐射带动力强、具有国际竞争力的战略性新兴产业集群,增强经济发展新动能。

在规划纲要的“排兵布阵”下,广佛肇、深莞穗以及珠中江三大经济圈将通过“螺丝钉”式精准镶嵌的“产城融合战略”逐步打造成国际竞争力的战略性新兴产业集群。

而作为产城融合、新兴产业集群产业链中各类产业企业联动的资金本源,供应链金融正为破解民企融资提供新思路——抓住产业链中的核心企业,用科技将传统银行的“砖头文化”转换为“数据文化”,从而有效解决中小微企业因缺乏抵押物导致的贷款难题。

2019年全国两会上,全国政协委员、雪松控股董事局主席张劲就供应链金融方面提出相关提案建议,围绕粤港澳大湾区供应链金融建设,产城融合以及实现制造业产业的联动发展等多个方面探讨粤港澳大湾区的建设重点。

解局“融资难、融资贵”

“从金融为实体经济服务,坦率地来说金融机构做得并不多。”《中国经营报》记者在此前进行粤港澳大湾区中小微企业营商环境调查时,一位信息技术公司ceo表示当中小企业在金融机构遇到“融资难、融资贵”的问题。“我们想找银行融资时,银行工作人员会询问公司的固定资产是多少,但作为轻资产的公司,实际上没有什么固定资产,我们怎么去抵押呢,刚开始公司营收也不大,固定资产没法评估,我们希望这部分融资能给到真正做事的中小企业当中。”

“中央高度重视民营企业和小微企业融资问题,出台了一系列政策措施,缓解融资难融资贵,但始终存在打通‘最后一公里’问题。商业银行主导的金融体系,主要是以不动产作为抵押担保,而民营企业和小微企业的资产大多是动产,所以银行融资很难。这是问题的症结。”张劲在政协提案《加快发展供应链金融,解决民企和小微企业融资难题》中提到。

在此背景下,为了更好地优化粤港澳大湾区的制造业布局,推动湾区“9+2”城市群的产业升级与合作,实现制造业产业的联动发展,针对各大轻资产中小微企业 “融资难、融资贵”的需求市场,供应链金融“应运而生”。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,传统供应链金融之所以申贷满足率较低,很大程度上是业务模式没有脱离对核心企业的依赖,即要么需要核心企业的担保,要么需要核心企业对应收账款的确认,依赖于核心企业的配合度和积极性,难以批量化复制。

对此,张劲在政协提案中认为,要鼓励促进商业银行与供应链核心企业合作。“从国际实践看,国外银行一般是从核心企业出发,向其供应链成员提供融资服务,倾向于提供整套解决方案。而国内一般都是从民营企业和小微企业出发,将存货作为不动产之外可以抵押的资产,开展存货质押融资业务,这种业务仅仅是抵质押物的范围拓展,并没有真正从供应链的角度去开展业务。建议制定支持政策,鼓励商业银行设立供应链金融专营机构等特色分支机构,与供应链核心企业合作,更深入了解供应链各企业之间的交易关系,更有效地把握物流、资金流和信息流,不断扩展金融支持的广度和深度。”

此外,提案还认为,要设立供应链金融类投资基金。“加大对供应链核心企业等供应链金融服务机构的投资力度,增强其资本实力,为开展供应链金融提供坚实的资本基础。”

牵手国际盘活国内产业链市场

近年来,供应链金融在国外快速开展,并成为支持融资的重要手段。据研究机构统计数据,国际银行的供应链金融业务年增长率达到 30%~40%。美国供应链金融渗透率接近 50%,ge等巨型企业供应链金融收入占总营收三分之一。而中国供应链金融目前处于初步发展阶段,2017 年市场规模还不到 10 万亿元,渗透率不足10%,存在组织模式单一、资本运作能力低下、信息平台落后等问题。

作为大宗商品供应链的龙头企业、世界500强民营企业之一,雪松控股在瑞士时间2019年1月23日上午,与乌克兰工业商业商会在达沃斯举行战略合作签约仪式。这也标志着雪松控股将借助旗下大宗商品供应链产业资源优势,帮助乌克兰大宗商品进一步打开中国市场。

供应链水平作为国家竞争力的重要标志,决定了国家在全球范围内的资源配置能力、协同能力和服务支撑能力。我国作为制造业大国,随着“一带一路”建设和“走出去”步伐加快,将要面对全球化原料采购、生产力布局和产品营销的要求,因此需要建立全球供应链体系,实现大宗资源全球化配置。

对于供应链金融服务工作平台方面的构建,张劲在政协提案中认为,建立供应链金融公共服务平台,实现参与各方信息共享。“运用大数据、区块链等技术,连接金融机构、核心企业、中小微企业、第三方物流等参与主体数据信息,实现信用信息在线共享、产品在线服务、非标资产在线交易、政策发布及非现场监管等公共服务功能。支持各参与主体通过供应链金融公共服务平台与国家应收账款融资服务平台、征信系统等国家级基础设施平台实现对接。 ”

助推大湾区建设

事实上,雪松控股供应链产业在中国大宗商品领域已具备龙头领先优势,并已全面进入国际化工供应链市场,积极融入全球供给体系。

薛洪言指出,供应链金融的发展与实体经济的信息化程度提升息息相关,因为各类信息的可记录、可追溯、可评估才能充分实现供应链的透明化,为供应链金融的纵深发展提供空间。伴随着粤港澳大湾区工业4.0战略的推进,以及物联网技术的成熟,供应链金融也迎来了巨大的发展空间。

业内人士认为,广东应进一步放大供应链金融在破解小微企业融资问题上的价值,打造比供应链金融更加庞大的产业链金融的生态系统,并将其发展成为一个特色产业。“雪松控股所处的粤港澳大湾区,正是中国供应链企业最集中的区域,拥有得天独厚的区位优势、产业基础和营商环境,是培育有全球影响力供应链产业的最佳平台。”张劲说,尤其广州更是贸易畅通的千年商都,是不断壮大的国际贸易中心、全球枢纽型城市。

张劲希望,同中国供应链企业一齐努力,推动供应链产业成为粤港澳大湾区跃升国际一流湾区、世界级城市群的重要竞争力,成为中国深度参与经济全球化、深层次融入全球供给体系的重要牵引力,成为构建开放、平等、互利、共赢多边贸易关系的重要驱动力。

对于粤港澳大湾区建设在供应链金融方面发展,张劲在政协提案中建议,将供应链金融发展上升为重要发展战略。“有关部门要充分认识到供应链金融对实体经济特别是民营企业和小微企业发展的推动作用,在加强监管的同时提供政策支持,对 开展供应链金融的金融机构、供应链核心企业、物流企业等参与主体给予税收优惠和财政支持。”

事实上,在供应链金融行业,目前仍缺乏行业标准和业务规范,对此,张劲在政协提案中提到,要成立供应链金融行业协会,制定规范标准。“针对目前供应链金融平台各自为战、标准不一等问题,建议由人民银行、银保监会牵头成立全国供应链金融行业协会,明确行业标准和业务规范,发布行业自律准则,形成行业统一惯例, 并制定数据采集、指标口径、仓储物流管理体系、交易单证流转体系等行业标准,打破不同供应链金融平台间壁垒。”

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